Arhiv Značk: faktoring

Kako lahko odstop terjatve podjetnikom olajša poslovanje?

Objavljeno ,
Odgovori

Podjetja se lahko dostikrat znajdejo v finančni zagati. Razlogi za to so lahko raznovrstni. Ne glede na to, kaj je razlog, je treba situacijo čim prej reševati. Vedno je preventiva boljša od kurative. Možnosti, kako prideti do denarja, je veliko. Treba jih je pretehtati in najti najboljšo v konkretnem primeru.

Podjetja dostikrat najprej pomislijo na banko. Ta jim lahko nudi posojilo ali kredit. Vendar pa morajo podjetja v te namene najprej izpolnjevati pogoje, ki so za to določeni. Tako imajo startupi le malo možnosti, da bi do teh sredstev lahko prišli. Mlada podjetja pa se lahko poslužujejo nekaterega drugega načina financiranja in to je odstop terjatve. Pa si poglejmo, za kaj gre.

Faktoring ponuja sredstva, še preden bi jih dobili od svojih strank

Faktoring je storitev, ki jo izvajajo nekateri ponudniki finančnih storitev. Gre za to, da imajo nekatera podjetja v pogojih poslovanja opredeljeno, da stranki za storitev ni treba plačati takoj. Plačilo je lahko izvedeno z zamikom več tednov ali mesecev po tem, ko je bil izdelek že dobavljen ali storitev že opravljena.

V tem primeru lahko zberete terjatve, ki jih imate in se odpravite do ponudnika, ki mu lahko odstopite terjatve. Ta bo preveril račune, ki so bili izstavljeni, vendar še ne poplačani s strani strank. Morda bo preveril plačilno zgodovino strank. Potem običajno pride do sklenitev sodelovanja. Že v roku nekaj ur ali najkasneje nekaj dni boste dobili izplačan večji del zneska, na katerega bi morali sicer precej dolgo čakati. Povrnjeno vam je okoli 80 % celotnega zneska, medtem ko boste preostanek dobili, ko bodo stranke dejansko plačale. Pri tem bo seveda odštet znesek provizije.

Hkrati boste tako ponudniku predali tudi celotno področje terjatev in s tem ne boste imeli opravka in sivih las. Faktoring je torej rešitev, za katero so še posebej hvaležna startup podjetja, zato se je te metode smiselno posluževati, ko jo potrebujemo.

Odstop terjatve kot metoda povečanja likvidnosti

Objavljeno ,
Odgovori

Razjasnimo najprej pojem, kaj je odstop terjatve. Cilj vsakega podjetja je, da ustvarja določene produkte ali storitve, ki jih nato kupijo stranke. Z ustvarjanjem končnega produkta se finančna sredstva podjetja manjšajo, s prodajo pa večajo. Problem lahko nastane takrat, ko so finančni prilivi v podjetje manjši od stroškov, ki jih imamo z rednim poslovanjem. Temu rečemo problem z likvidnostjo. Poslovni proces ne more več nemoteno delovati. V primeru, če je razlog v tem, da podjetje strankam izstavlja račune, katerih plačilo je predvideno v roku enega, dveh ali treh mesecev, potem je rešitev problema lahko odstop terjatev.

Gre za to, da ponudnik tovrstnih finančnih storitev od podjetja odkupi terjatve, ki jih ima to do strank. Znesek, ki mu ga sicer dolgujejo stranke, se podjetju izplača v roku nekaj ur ali dni. S tem denarjem tako podjetje lahko razpolaga naprej. Terjatve do strank pa prevzame ponudnik.

Kako poteka postopek?

Odstop terjatev poteka takole. Podjetje najprej med vsemi ponudniki izbere tistega, ki mu najbolj ustreza. Najavi se na sestanek glede storitve. Ponudniku poda račune strank, katerih poplačilo želi prejeti. Ponudnik preveri stranke in se na podlagi zbranih informacij odloči, če bo prevzel tveganje. Ponudnik pripravi pogodbo, v kateri definira storitev, ceno storitve in druge pogoje poslovanja. Obe strani pogodbo podpišeta. Podjetje ponudniku preda račune. V dogovorjenem roku mu izplača zahtevan znesek. Cena za tako storitev je običajno nekaj procentov vrednosti vseh terjatev.

Podjetje na tak način dobi finančna sredstva preden je bilo prvotno predvideno. Z njimi lahko prosto razpolaga, s čimer lahko reši morebitne dolgove oziroma znesek vloži v tekoče poslovanje.

Prednost je tudi v tem, da s to storitvijo podjetje ponudniku prepusti področje terjatev, kar pomeni eno delo manj. Na tak način podjetje s tem področjem ni obremenjeno, ampak lahko vse svoje sile usmeri v osnovno dejavnost, s katero se ukvarja. To pa je vsekakor zelo dobrodošlo.

Faktoring je prava rešitev, a predvsem pomembno je izbrati tudi ustrezno faktoring družbo

Objavljeno ,
Odgovori

Ko se enkrat znajdete v položaju, da ima vaše podjetje več strank dolžnikov, ki omejujejo poslovanje, kot pa strank rednih plačnikov, je potem skrajni čas, da resno premislite o tem, kako boste rešili to težavo in svojemu podjetju zopet priskrbeli pritok denarja. Ker je finančna stabilnost podjetja nujna, je potrebno vsakega neplačnika po določenem času obravnavati z resnejšimi postopki, ki bodo zagotovo poskrbeli za pritok izgubljenega denarja. Kot odgovor na to težavo, se kot izredno učinkovit kaže faktoring.

Faktoring predstavlja za podjetnike in njihova podjetja učinkovito finančno orodje oz. način financiranja, ki zagotavlja do približno 80 odstotno, takojšnje povračilo izgubljenega denarja ter prispeva k večji finančni likvidnosti v podjetju.

Če se odločate za faktoring, ste gotovo na pravi poti. Pa vendar, sama odločitev za to, še ni vse. Na trgu je veliko faktoring družb, veliko ponudb in ravno zato se ni potrebno zaleteti prehitro ter še tukaj po nepotrebnem izgubljati denar. Preučite ponudbo na trgu in prihranite. Idealen pripomoček za preučevanje ponudbe je že sam internet, ki vam bo pokazal vse potencialne ponudnike. Naredite si seznam tistih, za katere menite, da so najugodnejši za vas. Pametno je izbirati oz. gledati predvsem tiste družbe, ki imajo poslovne izkušnje s takšnimi podjetji kot je vaše, skušajte najti čim bolj sebi podobne situacije. Tako ste lahko prepričani, da bodo znali delovati tudi v vašem primeru. O najugodnejši rešitvi glede izbire prave faktoring družbe za vas, povprašajte tudi svoje poslovne, podjetniške kolege, ki so se znašli že v podobni situaciji. Zatem boste lahko svoj seznam še nekoliko bolj skrajšali na dva ali tri ponudnike. Nato kontaktirajte ali pa se oglasite na vseh izbranih faktoring družbah, jim predstavite situacijo v kateri ste se znašli in jih prosite naj vam napišejo ponudbo, na podlagi katere se boste odločili za tisto, ki je za vas najugodnejša.

Pri odločanju o ustrezni faktoring družbi na podlagi njihove ponudbe, je pametno biti pozoren predvsem na faktorinško provizijo in na katere vse storitve jo zaračunajo. Ob primerjanju ponudb, takoj vidimo katera ima najmanjšo provizijo, vendar ravno ta, ki ima najmanjšo, zna biti najbolj zvita in vas na koncu stati več kot si bi sploh mislili. Ravno zato obvezno preberite še ves droben tisk v katerem razkrivajo na kaj vse se zaračunava še dodatna provizija in se šele nato odločite.

Vir: Factorfinders.com

Faktorinška podjetja so cenejša kot posojilodajalci

Objavljeno ,
Odgovori

Povpraševanje po faktorinskih podjetjih je v zadnjih letih visoko v porastu. To je posledica dejstva, da so sposobna pomagati organizacijam s kratkoročnimi sredstvi, ko poslovneži in lastniki podjetij ne morejo dobiti posojila od drugih posojilodajalcev. Večina posojilodajalcev namreč zahteva, da je podjetje že več let v poslu in v teh letih ustvarja dobiček.

Poleg tega, se običajni posojilodajalci radi primejo premičnin in nepremičnin, kot so oprema, stroji in stavbe. S tem si zagotovijo, da bo podjetje vrnilo denar, če jim ga ne bo, bodo obdržali premičnino ali nepremičnino. Faktorinška podjetja, s svojimi storitvami podjetnikom ponujajo financiranje, v zameno, da odkupijo račun, ki ima višjo vrednost.

Kako storitev deluje?

Ko podjetje proda račun faktorinškemu podjetju, storitvi rečemo faktoring. To je dober način za financiranje različnih kratkoročnih denarnih primanjkljajev. Obstajajo številne prednosti te storitve. Strošek je veliko nižji od navadnega posojila, saj na primer nima obresti. Poleg tega ima podjetje nadzor nad vsem denarjem.

Najlažje si faktoring predstavljate tako. Podjetje proda račun faktorinškemu podjetju za nižjo vrednost, kot je vrednost računa. Tako podjetje, namesto da bi čakalo 45 dni na plačilo računa, takoj pridobi denar. Dolžnik mora nato račun plačati faktorinškemu podjetju. Razlika med znižano ceno računa, ki jo je faktorinško podjetje plačalo podjetju, in med originalno vrednostjo računa, faktorinško podjetje dobi kot zaslužek.

Faktoring ali kredit?

Krediti bank (Vir – Bigstockphoto.com)

Kako izbrati pravo faktorinško podjetje?

Preden se odločite za pravo podjetje, preverite zgodovino delovanja podjetja, saj je na trgu zaradi vedno večjega povpraševanja veliko novih ponudnikov in niso vsa enako dobra. Prav tako preverite, kako deluje. Vsako podjetje ima svoj slog delovanja in zahteva drugačne postopke ter ceno.

Animacija o odkupu terjatev: Spoznajte Freda in spoznajte faktoring

Objavljeno ,
Odgovori

Za vas smo našli video posnetek, s pomočjo katerega, boste bolje razumeli, kaj je faktoring, odkup terjatev in zakaj je ta storitev dobra za podjetja. Video animacija, preko zgodbe lepo razloži za kaj je to prava storitev in zakaj moramo paziti, da se odločimo za pravo faktorinško podjetje.denar

Fred je lastnik hitro rastočega podjetja. Iz majhnega garažnega podjetja ima sedaj svoje poslovne prostore, v katerih ima 25 zaposlenih. Fred se tako kot vsak podjetnik sooča s tipičnim poslovnim problemom: denarjem. Skrbeti mora za plače, davke, nakup zalog, velik problem pa predstavljajo tudi počasno odzivne stranke, ki so počasne pri plačevanju računov. To pomeni, da Fredu primanjkuje denarja. Da bi pridobil denar, se odloči za tipične vire, to so banke, prijatelji, družina in investitorji.

Fred ugotovi, da bo preko banke težko dobil denar, ker mora izpolnjevati preveč zahtevne pogoje, dolg pa bo moral odplačevati po več let. Prijatelji in družina žal sploh nimajo toliko denarja, kot bi si ga Fred želel, investitorji pa za svoj denar želijo velike lastniške deleže in kontrolo nad podjetjem. To bi pomenilo, da bi moral Fred delati za nekoga drugega, kar je popolnoma v nasprotju s tem, kar si želi biti, to je podjetnik.

Nato Fred najde rešitev, to je faktoring, ki je veliko boljši vir denarja, kot banke, prijatelji, družina ali investitorji. Je dostopen za manjša podjetja, odločitve o odkupih dolga temeljijo glede na finančne zmožnosti dolžnikov in ne glede na Fredovo podjetje, možnosti za financiranje pa rastejo s poslom.

Seveda ima Fred strah pred tem, da ne bo zadovoljen s faktorinškim podjetjem. Boji se, da bo le številka med mnogimi strankami, prav tako pa se boji, da bo neprimeren odnos odgnal stranke od njegovega podjetja. Zato mora izbrati pravo podjetje. Pravo podjetje mora biti

  • zaupanja vredno,
  • prijazno,
  • profesionalno,
  • in s pravim odločitvami.

Celotno animacijo, si lahko pogledate v prijetnem posnetku spodaj.

Zakaj je faktoring premalo poznan

Objavljeno ,
Odgovori

Poleg odkupov terjatev pri ponudbah bank velikokrat srečujemo tudi možnost faktoringa. Vendar marsikdo ne ve točno kaj to pomeni. Kar ni čudno, saj je zgodovina pravega faktoringa zares kratka. Zakaj je tako malo poznan lahko ugotovimo s hitrim pregledom njegove zgodovine.

Stare knjige in drugi zgodovinski dokazi kažejo na to, da se je faktoring pojavljal že okoli 3000 let pred našim štetjem. Začel naj bi se z vzponom prvih večjih trgovin in drugih povezanih dejavnosti. Seveda, pa se je takratni faktoring precej razlikoval od tega, kar poznamo danes.

Faktoring  se je tak, kot ga poznamo danes, najprej pojavil v Združenih državah Amerike, med letom 1800 in 1900, kjer se je začel uporabljati zaradi povečane tekstilne industrije. Na začetku 20. stoletja se na tem področju v ZDA pojavi tudi prva poslovna banka. Podjetja v tekstilni industriji so potrebovala denar za vlaganje in oblikovanje, zato so bila prisiljena k uporabi faktoringa. Bolj natančna opredelitev modernega razvoja ni jasna, saj je odvisna od posameznih avtorjev. Nekateri ga dajejo v začetek, drugi pa v konec 19. stoletja.

V Evropo se je  razširil dobrih sto let kasneje, nekje v 60ih letih 20. stoletja, najprej v Nemčijo in Veliko Britanijo, kasneje pa še po ostali stari celini. Čeprav se je faktoring razvijal, pa je marsikdaj prišlo do nesporazumov, saj ni bil zakonsko določen, sploh ne na mednarodni ravni. Zaradi njegove vse večje popularnosti, so morali urediti tudi to, vendar šele leta 1988, ko je Mednarodni inštitut za unifikacijo privatnega prava v Rimu izdal konvencijo o mednarodnem faktoringu. In šele to nedavno priznanje v konvenciji, bi lahko krivili za nerazvitost in slabo poznavanje med ljudmi.

Še manj poznan pa je v Sloveniji. Razlog je spet v kratki zgodovini, kjer ni imel možnosti, da bi se dodobra razvil. V naši državi je poznan šele slabih 20 let.

Faktoring – katere vrste poznamo

Objavljeno ,
Odgovori

Faktoring omogoča nenehen vir financiranja podjetjem, ki poslujejo na domačem in tujem trgu, saj jim omogoča odkup terjatev brez dodatnega materialnega zavarovanja in jim obenem nudi zaščito pred tveganjem neplačila.

Nemoteno poslovanje brez čakanja na plačila

Faktoring zagotovi hitro rastočim podjetjem in podjetjem z likvidnostnimi težavami denarna sredstva takoj po izstavitvi računa, namesto da čakajo na končni rok zapadlosti računa.

Poznamo več vrst faktoringa: popoln faktoring in varni faktoring nudita 100% prevzem tveganja proti neplačilu kupca, regresni faktoring vključuje upravljanje s terjatvami in omogoča financiranje na osnovi t. i. regresne pravice, ki predstavlja odstopljene terjatve brez prevzemanja tveganja, uvozni faktoring pa omogoča odkup terjatev s strani faktor hiše v tujini.

Poznamo tudi enkratni oz. stalni odkup terjatev z regresno ali brez regresne pravice ter odprti in tihi odkup terjatev. Pri prvem je dolžnik z odkupom terjatev seznanjen in se z njim strinja, pri drugem pa dolžnik z odkupom terjatev ni seznanjen.

Ne glede na obliko sodelovanja, za katero se odločite, je najbolj pomembno, da se povežete s podjetjem z bogatimi izkušnjami. V podjetju Achilles d.o.o. smo vam z veseljem na voljo in smo prepričani, da vam lahko zagotovimo najbolj konkurenčno ponudbo, ki bo prinesla želene rezultate in vam omogočila nemoteno poslovanje.